הדירה שבדרך

רמי שלום
לפני הכל, אני חייבת לומר שאני עוקבת אחר הפורום הזה כבר כמה שבועות. התשובות שאתה עמניק כאן מעוררות כבוד רב על המקצועיות ועל ההשקעה. אז לפני הכל תודה על הבמה הזו וההעזרה.

ולענייני:
אני בת 30 (אוטוטו). מתגוררת כבר 7 שנים בת"א בשכירות. מיותר לציין שהתקופה של חצי השנה האחרונה בת"א קבעה רף עלויות בלתי הגיוני לשכירויות. כעת אני בחיפושי דירת חדר במרכז ת"א והעלויות נעות בן 450 דולר לדירות מזעזעות ל-650 דולר. אג, אותם מחיירם פחות או יותר יש גם ברמת גן, גבעתיים , ובאזורים מרוקחים בת"א הדר יוסף וכן האלה- רק שבהם מצב הדירות מעט טוב יותר.
ולמה אני מספרת את כל זה? כי הגעתי למסקנה שאם אני כבר שוקלת להדרים או לזלוג מתל אביב לדירות באזור שמסביב לה, באזורים שניתן למצוא דירות לקנייה במחיר של כ- 60-7 אלף דולר, אז כדאי כבר לקנות.משכנתא של 60-70 אלף דולר לעשרים וחמש שנה, תיצור לי החזר של כ-2000 שח לחודש בהערכות גסות כמובן.

אין לי שום הון התחלתי, ממש כלום. ואני יודעת לפי מחשבונים ושיחה עם חבר´ה כלכלנים (לא משהו מחייב( שקניהי של דירה בלי הון התחלתי משמעה תשלום כפול ואף משולש של הסכום ההתחלתי.

אבל- כפי שציינתי כך אן כך, אותם סכומים שייצאו לי למשכנתא ייצאו לי על דירה בשכירות. בנוסף, אני חסרת תמיכה כלכלית מהמשפחה, כך שאין לי את השיקול ש"אם מחר יהיה משבר במשק דירה בשכירות אני יכולה לעזוב וללכת להורים בעוד שמשכנתא- לא".

אני מספרת לך את כלה סיפור בכדי שלא תפסול מיד את הרעיון לקנות דירה רק כי אין לי הון התחלתי. לפי איך שזה נראה אני גם לא אצליח לצבור הון התחלתי בשנים הקרובות ולפי המצב כיום- אין לי מה להפסיד במסלול של קניית דירה.

שאלותיי הן:
1. יש משהו שלא חשבתי עליו ותוכל הלעיר את עיניי (לטוב ולרע?) לפני שאני חותרת במרץ לכיוון הזה?
2. משכותרתי היא 4500 ש"ח לחודש. העוש שלי במצב של מינוס תמידי (כןכן…) אבל אני יכולה לקבל קרן השתלמות והלוואה מהעבודה שיכסו לי את המינוס וישאירו אותי עם פלוס 10,000 ש"ח. השאלה היא כשאני באה לבנק למשכנתאות- הוא עלול לא לתת לי משכנתא בגלל מצב העוש? ואם סגרתי את המינוס 3 חודשים לפני בקשת המשכנאת ונראה שהמצב מאוזן (בזכות קרן ההשת´ והלוואה) האם זה בסדר? ועד בנקודה הזו- הם בודקים את תנועת הויזה, הלוואות וכו´ או שלא אכפת להם?

ראוי לציין שההלוואה מהעבודה היא בתנאים מעולים (כמעט חינם) ובפריסה יפה כך שנאי אל מסתבכת עם הרבה אמוד החזרים.
3. אני רוצה רק לסיים ולומר, שגם ככה אני חיה על הללוואות בכדי לממן שכד, לפחות משכנאת היא הלוואה בריבית נמוכה יותר ובסופה נותרת לי דירה משלי( שלא לדבר על הקריזה שבעלי הדירות בת"א יחסכו ממני).

אודה על כל הארה והערה.
סוף שבוע נפלא
טל

לפי מחשבון הזכאות של משרד הפנים – יש לי ממש מעט נקוודת (לא נכה, לא נשואה – בקיצור לא מספיק מסכנה
|p@| … אז ראשית, אפשר לקבל משכנתא טובה גם בלי הרבה נקודות זכאות, המ שה אומר בכלל?
שנית,אמא שלי בעלת אחוזי נכות גבוהים (90+), חיה בשכירות, ורק לפני 28 שנים היתה ברשותה דירה שנמכרה באותה שנה.
1.האם אני יכולה לקנות דירה על שמה בתנאים טובים יותר (נקודות הזכאות שלה גבוהות) למרותש היא לא עובדת (פנסיונרית) אלא תוך שימוש בשמה- כאשר נאי מממנת את הדירה? או שזה לא יהיה אפשרי?
2.גם בדקתי את נושא ביטוח החיים. בעיקרון אין לה ביטוח חיים ויש בעיה לעשות לה (בשל הנכות ומחלה שיש לה) הבנתי שאם לא אוכל לעשות לה ביטוח חיים אז לא תינתן לי משכנתא על הדירה (במידה והיא תהיה על שמה)?

בקיצור- אניא שמח להבהרה האם הכיוון הזה יש בו מקום לבדיקה או שעל פניו הוא נפסל והאם נושא נוקודתה זכות כל כך מהותי- בימים אלו כשהבנתי שהריביות יחסית טובות בבנקים בלי קשר לנקודות זכאות.
שוב תודה
טל

שלום לך טל ,
מהסיפור שלך הבנתי את מצבך ומבלי לראות אותך ולשמוע את הפרטים לעומקם אני מציע לך לנסות להגדיל את הכנסתך ,הכל תלוי בך ולא לוותר בעניין חשוב זה .
לעניינו ,רבות דובר על משכנתא מול שכירות ,יש הגורסים ללקיחת משכנתא ויש הגורסים לכיוון השכירות .
ממליץ לך לא לקחת משכנתא אם אין ברשותך לפחות 50% כהון אישי נזיל .
קביעה זו מתייחסת אליך ולא לכלל הציבור .
אם תגדלי את הכנסתך (ורק לאחר ההגדלה ) תוכלי לרכוש דירה בשווי של 60-70 אלף דולר, יתכן שדעתי תשתנה
ובתכנון נכון של המשכנתא ,תוכלי בסופו של דבר לממש את רצונך לרכוש דירה .

בהצלחה .

1.לא ממליץ לרכוש דירה ע"ש האמא (פתח לבעיות בעתיד ) .
גם עניין הביטוח בעייתי וכן הבנק לא יאשר משכנתא
באחוזי מימון שכאלה .
2.הריביות אכן טובות בבנקים יחסית לעבר אך המגמה היא
עלייה בריבית בעתיד .

בהצלחה שנית

רמי שלום
תודה על המענה המהיר.
ראשית, התכוונתי בכל מקרה לקחת עבוד הנוספת ולהגדילה הכנסה ב-1,000 ש"ח. כרגע רק סיימתי לימודים והתפנה לי זמן. כך שההכנסה החודשית תהפוך בערך ל- 5,500 ש"ח לחודש.
שנית, הבנתי שאתה אומר שאם אגדיל את ההכנסה אז אוכל לקחת משכנתא בתכנון נכון. אבל לפני זה כתבת שאת ממליץ לקחת רק אם יש הון אישי של 50% מהערך. אז לא הבנתי מה השורה התחתונה.

אני חייבת להוסיף את מימד הזמן. כיום אני נמצאת בדירה שאני מאורה לפנות אותה תוך שבועיים (בת"א). אני חושבת אם לשכור דירה במחירים אימתניים באזור ת"א -ר"ג- גבעתיים ולשלם 2500 שח רק על השכר. או שלושה חודשים לחיות על ארגזים אצל אחותי, להוסיף עבודה, לחפש דירה קטנה בר"ג /גבעתיים/ת"א מקסימום- בת ים- ולקנות אותה בהתאם למה שציינתי.
אני נמצאת בצומת דרכים כרגע, כל פנייה שלי לשכירות כרגע תעלה לי בהרבה כסף שאין. מצד שני, הובלה מיותרת לאחותי ועבועד שלושה חודשים התפכחות מרעיון קניית הדירה לא יובילו אותי למקום טוב יותר רק אם באמת אני אקנה בסופם דירה.
מעב רלכף נדמה שקצב עליית שכר הדירה בת"א רבתי יתחיל אוטוטו לנגוס בקצב עליית מחירי הדירות. לחכות עוד שנה למשל- יעלה לי גם במחיר גבוה יותר של דירה וגם בריבית גבוהה יותר מהבנקים. הכצעקתה?

תודה
טל

נכון ,אני ממליץ לתכנן היטב את המשכנתא שאת לוקחת בעזרת יועץ מקצועי ובסטואציה מסוימת יתכן מאד שתהיה כדאיות לעיסקה .

בברכה
רמי טוטאי
054/4210455