לרמי שלום,
אני עומד על סף חתימה על נטילת משכנתא בריבית קבועה צמודת מדד ל 20 שנה, בשיעור 4.8 – 4.9.
כרגע מדברים איתי על תחנות בשנה החמישית, העשירית, והחמש-עשרה. ז´´א סה´´כ שלוש תחנות יציאה.
מנסיונך, במשכנתא בנתונים אלו, האם יש מקום להתמקח ולבקש מספר גבוה יותר של תחנות יציאה?
שאלה נוספת: מה עדיף 4.8 עם שלוש תחנות יציאה, או 4.9 עם ארבע תחנות?
בברכה, אביקו
אני עומד על סף חתימה על נטילת משכנתא בריבית קבועה צמודת מדד ל 20 שנה, בשיעור 4.8 – 4.9.
כרגע מדברים איתי על תחנות בשנה החמישית, העשירית, והחמש-עשרה. ז´´א סה´´כ שלוש תחנות יציאה.
מנסיונך, במשכנתא בנתונים אלו, האם יש מקום להתמקח ולבקש מספר גבוה יותר של תחנות יציאה?
שאלה נוספת: מה עדיף 4.8 עם שלוש תחנות יציאה, או 4.9 עם ארבע תחנות?
בברכה, אביקו
11-11-2004 20:29:00
רמי טוטאי
לאביקו
לא ציינת באיזה בנק קיבלת תנאים אלו .
בכל אופן אציין בפניך את בנק מרכניתל דיסקונט ששם ישנה אופציה ליציאה כל 3 שנים ,בנק אדנים כל 3 שנים ,כלל משכנתאות כל 5 שנים ,מנורה לאחר 5 שנים בכל עת .
אם אתה מתלבט לגבי שאלתך האחרונה אז התשובה היא 4.9% ללא היסוס .
בכל אופן אציין בפניך את בנק מרכניתל דיסקונט ששם ישנה אופציה ליציאה כל 3 שנים ,בנק אדנים כל 3 שנים ,כלל משכנתאות כל 5 שנים ,מנורה לאחר 5 שנים בכל עת .
אם אתה מתלבט לגבי שאלתך האחרונה אז התשובה היא 4.9% ללא היסוס .
16-11-2004 00:34:00
עמי הראל
נקודות יציאה
למה 4.9 עדיפה?
מה המשמעות של הנקודות יציאה בהנחה שהריבית כרגע בשפל שממנו היא יכולה רק לעלות?
17-11-2004 01:07:00
רמי טוטאי
תגובה
בין 4.8 ל4.9 אין הבדל משמעותי בתשלום החודשי ולכן תחנת יציאה נוספת משתלמת .
בהצלחה
בהצלחה
22-11-2004 00:17:00
עמי הראל
נקודות יציאה
אבל אם אנחנו מניחים שהריבית בשפל שלה הרי אין כל משמעות לנקודות היציאה – לא חבל על 0.1%?
23-11-2004 01:19:00
רמי טוטאי
עמי
אני שוב חוזר לא משמעותי ,כל תחנה נוספת בפידיון הלוואה בריבית קבועה עדיפה .
על פי סקר אחרון שנערך נקבע שאורך תקופת משכנתא ממוצעת במדינת ישראל עומד על כ 12 שנה .
זאת אומרת שמי שלוקח הלוואה ל20-25 שנה הסיכוי שיחזיר את הלוואתו לפני הזמן גבוהה ,עקב מגוון סיבות ולכן עדיפה תחנה נוספת .
בהצלחה .
על פי סקר אחרון שנערך נקבע שאורך תקופת משכנתא ממוצעת במדינת ישראל עומד על כ 12 שנה .
זאת אומרת שמי שלוקח הלוואה ל20-25 שנה הסיכוי שיחזיר את הלוואתו לפני הזמן גבוהה ,עקב מגוון סיבות ולכן עדיפה תחנה נוספת .
בהצלחה .
24-11-2004 23:31:00
עמי הראל
נקודות יציאה
רמי – סליחה שאני מקשה אבל אני לא מבין איזה משמעות יש לנקודות יציאה אם אני לוקח הלוואה בריבית שפל – שהרי בריבית שפל אני יכול לפרוע את ההלוואה בכל מועד שבא לי ללא עמלה!!! עמלת הפירעון המוקדם הרי גם כך לא תחול עליי כי לקחתי בריבית שפל שממנה כנראה יהיו רק עליות
24-11-2004 23:52:00
רמי טוטאי
לעמי
מי מבטיח לך שהריבית הממוצעת של בנק ישראל העתידית תשאר ריבית נמוכה .
הרי ידוע לך שהרבית הממוצעת תעלה מעל הריבית שנלקחה אזי יהיה קנס ,אז מדוע לא לקחת תחנה נוספת לפירעון מוקדם .
הרי ידוע לך שהרבית הממוצעת תעלה מעל הריבית שנלקחה אזי יהיה קנס ,אז מדוע לא לקחת תחנה נוספת לפירעון מוקדם .
25-11-2004 08:57:00
עמי הראל
נקודות יציאה
רמי!!!
אם ריבית בנק ישראל תעלה כמו שכולם צופים בטווח הקצר או הארוך ותהיה גבוהה מהריבית שנלקחה הרי שלא יהיה עמלת פירעון מוקדם!!!
אם ריבית בנק ישראל תעלה כמו שכולם צופים בטווח הקצר או הארוך ותהיה גבוהה מהריבית שנלקחה הרי שלא יהיה עמלת פירעון מוקדם!!!
העמלה היא רק במצב שהריבית בהלוואה גבוהה מזו של בנק ישראל- וכאן נהפוך הוא תהיה עמלה שלילית שתקוזז מהעמלות התפעוליות והאחרות!!!
כלומר אין שום משמעות לנקודת יציאה נוספת ופשוט חבל על 0.1%!!!
מקווה שסוף סוף ירדת לסוף דעתי!!
בהצלחה
25-11-2004 11:28:00
רמי טוטאי
לעמי
המצב בדיוק ההפך .
כשהרבית יורדת מתחת לריבית שלקחת יש עמלת פירעון מוקדם ,הרי הבנק מפסיד הוא קונה כסף בריבית נמוכה ואתה בא ומחזיר לו כסף שנתן לך בריבית גבוהה יותר ועם הכסף הזה הוא מוכר אותו ללקוח אחר בריבית נמוכה ,הפסד כלכלי
וההפך כבר ידוע …..
מקווה שענתי לשאלתך .
בהצלחה .
כשהרבית יורדת מתחת לריבית שלקחת יש עמלת פירעון מוקדם ,הרי הבנק מפסיד הוא קונה כסף בריבית נמוכה ואתה בא ומחזיר לו כסף שנתן לך בריבית גבוהה יותר ועם הכסף הזה הוא מוכר אותו ללקוח אחר בריבית נמוכה ,הפסד כלכלי
וההפך כבר ידוע …..
מקווה שענתי לשאלתך .
בהצלחה .
25-11-2004 23:00:00
עמי הראל
נקודות יציאה
רמי
אבל במקרה שלנו הצפי הוא שהריבית רק תעלה ולכן לא תהיה שום עמלה!!!!!!!!!!
חוזר שוב – אם ההנחה שלנו היא שהריבית היום בשפל הרי שאין עמלות למי שלוקח היום ואין משמעות לנקודות יציאה ולכן חבל בחל חבל על כל 0.1%.
מקווה שהבהרתי עצמי סוף סוף
