נתחיל בזה ששמחתי נורא כשגיליתי שקיים פורום כזה, אשר יכול לסייע בהחלטה כה גדולה ומשמעותית כמו משכנתא.
אנחנו רכשנו דירה חדשה מקבלן, וככל הנראה מועד האכלוס כפי שהובטח לנו, יוקדם בכ-3 חודשים. משכך, עלינו לקחת משכנתא בהקדם על מנת למלא את התחייבויותנו מול הקבלן.
לשם כך, קבעתי פגישות ייעוץ בכמה בנקים למחר.
מאחר וזהו הבית הראשון שלנו ועד כה התגוררנו בשכירות, כך שאין לנו ולו חצי מושג בכל הקשור למשכנתא!
סכום הדירה – 1,200,000
סכום המשכנתא הנדרש – 600,000
ההחזר החודשי שאנו מרשים לעצמנו לעמוד בו – עד 3,200 ש"ח.
אנחנו רוצים לשלב את המשכנתא לכמה מסלולים, שכן לוקחים בחשבון שבשנה הקרובה ישתחררו כספים מקרן השתלמות ונוכל לשלם סכום זה על חשבון המשכנתא וכמו כן, כל כמה שנים להזרים סכומי כסף שונים.
לכן, אנו רוצים מסלול מתאים שתאפשר לנו להזרים כספים מדי כמה שנים. שאלותיי הינן כדלקמן:
1. איזה מסלול מתאים לנו ביחס לריביות היום? לכמה שנים?
2. האם כדאי לפצל את המסלולים השונים לתקופות שונות?
3. האם כאשר מזרימים סכומים על חשבון המשכנתא, עדיף להקטין את תקופת השנים או שמא להקטין את ההחזר החודשי?
תודה
1. שילוב בין קבועה צמודה, משתנה ופריים.
2. כן, בתנאי מסוים.
3. לקצר את תקופה.
4. אינני בטוח שיש טעם להשתמש בכספי הקרן לסילוק משכנתא, הרי מדובר באפיק השקעה יחיד (טווח קצר), הפטור ממס רווחי הון 20%.
5. יש לבנות את התמהיל בצורה ממוקדת יותר במידה וקיימות הערכות שונות לגבי תקופות וסכומים לפירעון מוקדם.
תפרטו לי בבקשה ואז אוכל להתייחס.
ב) האם התמהיל להלן שקיבלנו מאחד הבנקים כדאי:
135K ריבית קבועה צמודה 3.3%
200K בריבת משתנה כל 5 שנים 2.99%
200K בריבית פריים P-0.8
64,000 ש"ח מכספי המדינה (הזכאות) בריבית קבועה
הריביות רחוקות מלהיות אטרקטיביות.