שלום רב,
אנו זוג צעיר ללא ילדים מעוניין לרכוש דירה שמחירה הוא 1,085,000 ₪. ואנו צריכים לקחת משכנתא על סך 759,000 ש"ח.
אנו משתכרים יחד 11,000 ₪ בערך בנטו ולכן צריכים החזר מינימלי כל חודש למשך מקסימום שנים.
התחלנו לברר עם בנק לאומי למשכנתאות על משכנתא מומלצת והיועץ אמר לנו חד משמעית שהכי כדאי לנו ללכת על המסלול הבא –
ריבית משתנה צמודה למדד- הריבית 1.86. כאשר ההחזרים החודשיים הם – 2,569 ₪ למשך 30 שנה.
מהסביבה הבנו שמסוכן עבורנו לקחת מסלול שכולו מתבסס על ריבית משתנה צמודה למדד, בעיקר כשיש לנו משכורות נמוכות ולכן רצינו להתייעץ איזה תמהיל הכי נכון עבורנו.
כמו כן, יש לנו שאלה נוספת, כרגע אנחנו יכולים לשלם את התשלום הראשון על הדירה בעזרת ההון העצמי שלנו, ולדחות את לקיחת המשכנתא לחודש מאי כאשר נצטרך לשלם תשלום שני, האם יש טעם לעשות זאת או שאנחנו מסתכנים בכך שב2011 הריביות יעלו ואנחנו "נאכל אותה" בגלל שחיכנו?
בנוסף, רצינו לשאול מה דעתך על החברות שמציעות ייעוץ טרום משכנתא, כמו מת"ן?
נשמח לתשובה,
הילה ואבי
כל זה לאור "ניגוד אינטרסים" בין יחס החזר (תשלום חלקי משכורות) ותקופת משכנתא ובמטרה להבטיח לעצמכם בו זמני יציבות, גמישות ותשלום קטן ככל הניתן – זה לא פשוט ונדרשת אינפורמציה נוספת.
באחוזה מימון, בהם אתם נמצאים בנקים אוהבים בדרך כלל שימוש בהון העצמי קודם, אך במידה ויאושר גם אני הייתי מקדים את לקיחת חלק מהמסלולים בריבייות הקבועות.