יש לי משכנתא מיולי 99 באופן הבא:
75360 ש"ח זכאות בריבית קבועה 6% היתרה לסילוק שלה עומדת היום על 71347.95 ש"ח.
ומשלימה על סך 194000 בריבית קבועה של 5.7% שהיתרה שלה 117153.94 ש"ח כוללת עמלת סילוק של 4177.4 ש"ח.
המשכנתאות צמודות מדד.
יש לי את הסכום לסלק את המשכנתא ללא הלוואה,
האם כדאי לסלק אותן או להתיחס אליהן כבר כהלוואה צמודת מדד ללא ריבית ולהשקיע את הכסף באפיקים מניבים אחרים.
תודה מראש
מנו
ראיתי שאתה מבקש את המסמך הבנקאי.
אני מעתיק לך את כל הנתונים מהמסמך ( אין לי את המסמך כקובץ ואין לי פקס)
אודה להתיחסותך
מנו
פרטי הזכאות:
יתרה לסילוק 71347.95
יתרת קרן 58684.94
שיערוך קרן 12532.66
ריבית לסילוק 130.35
סכום מתן 75360
ת. מתן 14/6/99
מועד ראשון 1/7/99
סוג: זכאות
אפיון: ק.חר´ ריבית שוק
ת. סיום: 1/4/2024
ריבית להלוואה : 5.99%
שיטת פרעון הלוואה: שפיצר
בסיס הצמדה: 100% הצמדה למדד
מדד בסיס 88.17045970
סוג: קבועה
שיעור ריבית מתואמת 6.16
יתרת קרן 58684.94
שיערוך קרן 12532.66
ריבית לסילוק 130.35
פרטי המשלימה:
יתרה לסילוק 117153.94
יתרת קרן 93126.75
שיערוך קרן 19653.36
ריבית לסילוק 196.43
עמלת סילוק 4177.4
סכום מתן 194000
ת. מתן: 14/6/99
מועד תשלום ראשון : 1/7/99
סוג הלוואה: פרטית בתנאי משלימה
תאור אפיון: שלימהלז´ ר. קבועה א
ת. סיום: 1/6/2014
ריבית להלוואה: 5.7%
שיטת פרעון להלוואה: שפיצר
בסיס הצמדה: 100% הצמדה מדד
מדד בסיס: 88.35389857
סוג ריבית: קבועה
שיעור ריבית מתואמת: 5.85
יתרת קרן: 93126.75
שערון קרן: 19653.36
ריבית לסילוק: 196.43
עמלת סילוק: 4117.4
ריבית להיוון: 3.7%
עמלת היוון: 3773.25
עמלת אי הודעה: 112.98
עמלת מדד ממוצע: 231.17
1. אני אתחיל מזה שגם אם לא לסלק, למחזר אתה חייב.
מי משלם היום ריביות המטורפות כל כך?
גם לאחר העלייה האחרונה בריבית הדבר משתלם עדיין.
2. כל עוד ישנה אלטרנטיבה אחרת לכסף, בה תשואה גבוהה יותר מאשר הריבית (בשקלול של כל הפרמטרים: ביטוחי חיים, מס רווחי הון ועוד) יש להעדיף את ההשקעה.
העניין שבניגוד לריבית משכנתא התשואה אינה מובטחת ויש להבין את זה היטב.
עם זאת אני סבור (אין לראות בכך את המלצה) שלטווח ארוך ובמיחד לאור המתרחש ההשקעה כן אמורה להניב את הפירות הרצויים.
למעשה לאחר המחזור (אם תמחזר) הדברים ייראו עוד מעשיים יותר.
הנטייה הטבעית שלי היא לסלק את החוב.
זה כסף שעכשיו הוא במקמ ואג"ח ממשלתי כך שגם התשואה לא גבוהה במיוחד.
אך יש כנראה משהו שאני מפספס בהבנת סוג המשכנתא שלקחתי.
אני בריבית קבועה וצמודת מדד.
האם עמלת הסילוק לא גורמת למשכנתה להיות רק צמודת מדד ( ללא ריבית ) כי בעצם עלויות הריבית מגולמות בהחזרים החודשיים לפי שפיצר והעמלה קצת מוציאה את הכדאיות של להרויח את הריבית הנמוכה ?
האם אני ממשיך לספוג מחדש את הריבית הגבוהה שלי או שזה כבר אבוד והתמחור כבר כלול בפנים למעט המדד שאני צופה שהוא יעלה.
האם בראייה של 5 שנים קדימה אני אשלם בסילוק פחות או את אותו כסף יחד עם הקנס ?
מנו
03/5037388
054/6884898
חג שמח.
