קודם כל תודה לכל מי שעוזר בפורום ! (רמי טוטאי וכל השאר)
היום לקחתי משכנתא :
335,000 בריבית קבועה של 4.3% ל-17 שנה
85,000 בריבית קבועה של 4.52% – זכאות
80,000 בריבית משתנה כל שנה (ע"פ הריבית הממוצעת המפורסמת ע"י בנק ישראל פעמיים בחודש + 0.00%)
סה"כ החזר חודשי של 3,170 ש"ח.
האם החלק של הריבית המשתנה מאוד מסוכן ?… אני מתכוון לפרוע את החלק הזה בעוד 6 שנים.
בהתחלה הוצע לי ריבית קבועה של 4.55 והלוואת גישור P-0.7% , אותו תמהיל של סכומים.
אולם הפקיד בבנק הציע לי לעשות את ההסדר הנ"ל:
בעוד חודש אני אמחזר את החלק של הריבית המשתנה להלוואת גישור ל 6 שנים בריבית P-0.5%. (ע"פ הצעת פקיד הבנק.) – כך אני חוסך בהחזר החודשי עוד 100 ש"ח כי בהלוואת גישור אני משלם רק את הריבית.
אני יודע שמיחזור ההלוואה יעלה לי סכום פתיחת תיק מסויים – אולם בלקיחת ההלוואה הנוכחית הצלחתי לקבל פטור מלא מדמי פתיחת התיק.
אחרי ההסדר הזה , אני גם אשיג את הלוואת הגישור בריבית טובה ואת החלק הארי של ההלואה בריבית של 4.3% במקום 4.55%.
האם כדאי לי לבצע את ההסדר המוצע ?
מה יותר מסוכן : ריבית משתנה או פריים ?
האם יש לכם תובנות מיוחדות לגבי ההלוואה ?
תודה מראש,
דוד
בכל אופן ,לדעתי אל תשנה כרגע שום דבר בהלוואות שקיבלת .
ההלוואה בריבית המשתנה סה"כ 80,000 ש"ח ,הסכום לא משמעותי כיום .
וכדרך אגב מה שהפקיד הציע לך רשום באיזה שהוא מקום ,מה יקרה ותבוא לבנק בעוד חצי שנה או שנה ואותו פקיד לא יהיה לשרת אותך ,והבנק לא יסכים למיחזור ,מה יקרה אז ? חשבת על זה .
בהצלחה.
תודה על התשובה.
חשוב לי להבין ע"מ לעשות החלטה נכונה:
אם לקחתי 80,000 ש"ח בריבית של 4.09 משתנה כל שנה – אני משלם 386 ש"ח החזר חודשי. אם הריבית עלתה ל 5.09 אזי אני אשלם 434. אחרי שש שנים הקרן כמעט ולא ירדה ואני סוגר את הקרן.
אם אני לוקח הלוואת גישור ע"ס 80,000 ש"ח
בריבית P-0.5% אזי אני משלם 300 ש"ח כל חודש. אם הריבית פריים עלתה ל 7% אזי ההחזר החודשי שלי עלה ל 434 ש"ח. בתום ה-6 שנים אני מחזיר את הקרן בסך 80,000 ש"ח.
האם ההסבר שלי נכון ?
האם לא יותר כדאי לי להקטין את ההחזר החודשי ולספוג את הסיכון לעליית הפריים ל 7% ?
האם כאשר הפריים עולה , הריבית המשתנה שתלויה בריבית הממוצעת של הבנקים עולה יחד איתו?
האם באופציה של הלוואת הגישור אני מחזיר יותר מריבית משתנה?
תודה מראש,
דוד
האם העדר עמלת פירעון מוקדם שווה את זה?
לקחתי את הלוואת הזכאות מפני שהיא נלקחת ל 25 שנה בריבית של 4.52% – זוהי ריבית יחסית נמוכה.
ע"י כך הקטנתי את ההחזר החודשי שלי ותמיד יש לי את האופציה לפרוע אותה מוקדם יותר.
ריבית 4.3% ניתנת ל- 17 שנה.
2. זה מוריד את אחוזי המימון של הבנק – וככה אתה יכול למנוע בקשה לערבים או לביטוח EMI וכו´
תשלום ע"ח ריבית גבוה לעומת תשלום ע"ח קרן ע"פ לוח שפיצר אבל איננה צמודה לשום דבר .
השינוי הוא בכל פעם בריבית ההלוואה .
בסוף התקופה אינך משלם בסה"כ 80,000 ש"ח אלה יותר מכך .
אל תשכח את שיטת החישוב (לוח שפיצר ) ,כך שיתרת ההלוואה שלך יכולה לגדול עקב שינויים בריבית .
עקב כך הסיכון גדול מדי בפריים.
ישנו איזה שהוא קשר בין עליית הריבית הממוצעת בבנקים לעומת הפריים .
ריבית הפריים עולה עקב עלייה בריבית בנק ישראל הנקבעת ע"י נגיד בנק ישראל מדי חודש .
בהצלחה.
