שלום למומחים,
אני עומד בפני החלטה על מיחזור.
למרות המקרה הספציפי שלי (5.95% קבועה. 400K שנותרו מסכום של 650K שנלקחו לפני כ-5 שנים לתקופה של 29 שנה. -לפני שנתיים ביצעתי פרעון חלקי של 250K ולכן נותרו 400K) רציתי לשאול דווקא שאלה כללית שהתעוררה בעקבות הערה שאמר לי ידיד שגם מתמצא בתחום:
האם מיחזור של משכנתא למשל כמו שלי מריבית של 6% לערך לריבית של 4%בערך (נניח תוך הורדת זמן מ-29 שנה ל-15 שנה תוך העלאת ההחזר החודשי רק בכמה מאות שקלים) הינו מהלך שחוסך לי רק "על הנייר" מאות אלפי שקלים ולא באמת? האם ייתכן שלמעשה בגלל שאני מפסיק משכנתא "ישנה" באמצעה (או מס´ שנים אחרי שנלקחה) הכדאיות במיחזור נמוכה בהרבה ממה שנהוג לחשוב, היות ובמשכנתא הישנה ההחזרים החודשיים כבר הולכים ומקזזים את הקרן כבר, ואילו במשכנתא החדשה שאקח אני מתחיל מהתחלה (דהיינו רוב ההחזר החודשי מקזז רק את הריבית על הקרן ולא את הקרן עצמה!) כך שבעצם אולי זו רק אשליה שחוסכים פה משהו… ?
אני עומד בפני החלטה על מיחזור.
למרות המקרה הספציפי שלי (5.95% קבועה. 400K שנותרו מסכום של 650K שנלקחו לפני כ-5 שנים לתקופה של 29 שנה. -לפני שנתיים ביצעתי פרעון חלקי של 250K ולכן נותרו 400K) רציתי לשאול דווקא שאלה כללית שהתעוררה בעקבות הערה שאמר לי ידיד שגם מתמצא בתחום:
האם מיחזור של משכנתא למשל כמו שלי מריבית של 6% לערך לריבית של 4%בערך (נניח תוך הורדת זמן מ-29 שנה ל-15 שנה תוך העלאת ההחזר החודשי רק בכמה מאות שקלים) הינו מהלך שחוסך לי רק "על הנייר" מאות אלפי שקלים ולא באמת? האם ייתכן שלמעשה בגלל שאני מפסיק משכנתא "ישנה" באמצעה (או מס´ שנים אחרי שנלקחה) הכדאיות במיחזור נמוכה בהרבה ממה שנהוג לחשוב, היות ובמשכנתא הישנה ההחזרים החודשיים כבר הולכים ומקזזים את הקרן כבר, ואילו במשכנתא החדשה שאקח אני מתחיל מהתחלה (דהיינו רוב ההחזר החודשי מקזז רק את הריבית על הקרן ולא את הקרן עצמה!) כך שבעצם אולי זו רק אשליה שחוסכים פה משהו… ?
12-06-2005 03:23:00
רמי טוטאי
תגובה
אין פה שום אשליה .
מדובר למעשה באפשרויות חיסכון עקב הקטנת התשלום לאותה התקופה הנותרת והקטנת הריבית או קיצור התקופה והגדלת התשלום החודשי .
עקב כך תשלום ע"ח הריבית והקרן מתנהלים בצורה שונה (מבחינת אחוזים ) אך התשלומים בפועל מופחתים .
מדובר בחיסכון ותו לו .
בהצלחה.
מדובר למעשה באפשרויות חיסכון עקב הקטנת התשלום לאותה התקופה הנותרת והקטנת הריבית או קיצור התקופה והגדלת התשלום החודשי .
עקב כך תשלום ע"ח הריבית והקרן מתנהלים בצורה שונה (מבחינת אחוזים ) אך התשלומים בפועל מופחתים .
מדובר בחיסכון ותו לו .
בהצלחה.
