קבועה צמודה בריבית 5% – 122,000 ל-25 שנה. יתרה לסילוק – 130,000.
פריים פחות 0.8 – 80,000 ל-25 שנה. יתרה לסילוק – 77,000.
EMI בריבית קבועה צמודה 5.45 ל- 25 שנה – 8000. יתרה לסילוק 9000.
סה"כ החזר חודשי הוא 1250.
ברצוני למחזר את ההלואה ע"מ להקטין את ההחזר החודשי (זוהי דירה להשקעה ב-90% מימון).
קיבלתי מטפחות הצעה למחזור בריבית פריים – 1.15 וריבית משתנה כל שנתיים וחצי של 3.57. אם אני מחליף את הקבועה הצמודה למשתנה בריבית 3.57 ואת הפריים -0.8 לפריים – 1.15 יוצא שאני מחזיר לבנק כל חודש 100 ש"ח פחות אך ההתלבטות היא לגבי המשתנה כל שנתים וחצי ותשלום היוון של 7,000 ש"ח הנוספים להלואה הקיימת.
אשמח לשמוע מה דעתך המקצועית. תודה.
אתה משלם עמלת היוון לא קטנה ובמקום לזכות לריבית קבועה משתלמת מסתכן בריבית משתנה בלתי יציבה.
אתה זורק כסך על עמלת פירעון מוקדם ולא נהנה מתנאים טובים יותר בהם ניתן לזכות.
אתה משפר את מסלול הפריימי במקביל לנזק נוסף בגין תשלום מחדש של פרמיית EMI.
תבדוק בדיסקונט את התנאים שניתן לקבל (מותנה בפתיחת חשבון).
האם כדאי לדעתך בכלל למחזר כי בסופו של דבר לשנתיים הקרובות, ההחזר שלי יקטן או לחכות שהריביות יעלו, קנס ההיוון יעלם ולהעביר הכל לפריים?
גם לאומי לפעמים.
העניין שאם תחכה עד שריבית הממוצעת תעלה ועמלת היוון תעלם – כבר לא תוכל למחזר, כי חוץ מפריים שאר הדברים יהיו לא משתלמים.
ריבית הממוצעת נקבעת כי ממוצע משוקללת מריביות בהן מבוצעות משכנתאות – ז"א שהן (ריביות) יהיו גבוהות ולמחזור לא תהיה משמעות.
בדקתי גם בבנקים אחרים אך אין ספק שהריביות בדיסקונט היו הכי טובות. אני בוחן את הצעת טפחות כיוון שהמשכנתא מתנהלת שם ושהם מוכנים לבוא לקראתי בנושא עמלות מחזור למעט ההיוון.
מאיפה לך לדעת לגבי 95%, אולי 90%.
אין שום עמלות (אולי דמי פ. תיק) שניתן לבוא לקראתך בטפחות.
מניסיון בנק מקור כמעט תמיד פחות אטרקטיבי
