שלום
יש כמה דברים שאינני מבינה לגבי בהלוואה צמודת מדד בריבית קבועה לפי לוח שפיצר ואשמח להבהרות.
1. ההצמדה באה ליידי ביטוי בכך שבכל חודש התשלום הקבוע מוצמד למדד.
מהי בדיוק ההצמדה הנוספת שגורמת לכך שלאחר שנה של תשלומים כל יתרות החוב עולות וחייבים יותר מבהתחלה?
האם זו הצמדה של יתרת הקרן? האם הצמדה זו נעשית פעם בחודש או פעם בשנה?.
2.איך זה שגם בירידת המדד יש הצמדה שמגדילה את החוב?
הבנתי שמצמידים למדד שהיה בזמן העמדת ההלוואה אך אם זה כך הרי שזה תמיד רק יגדיל את החוב כי גם כשהמדד יורד ישנו פער לעומת מדד מלפני כמה שנים.
יש כמה דברים שאינני מבינה לגבי בהלוואה צמודת מדד בריבית קבועה לפי לוח שפיצר ואשמח להבהרות.
1. ההצמדה באה ליידי ביטוי בכך שבכל חודש התשלום הקבוע מוצמד למדד.
מהי בדיוק ההצמדה הנוספת שגורמת לכך שלאחר שנה של תשלומים כל יתרות החוב עולות וחייבים יותר מבהתחלה?
האם זו הצמדה של יתרת הקרן? האם הצמדה זו נעשית פעם בחודש או פעם בשנה?.
2.איך זה שגם בירידת המדד יש הצמדה שמגדילה את החוב?
הבנתי שמצמידים למדד שהיה בזמן העמדת ההלוואה אך אם זה כך הרי שזה תמיד רק יגדיל את החוב כי גם כשהמדד יורד ישנו פער לעומת מדד מלפני כמה שנים.
בתודה מראש
ענת.
15-11-2006 00:10:00
רמי טוטאי
תשובה
1.תשלום גבוה יותר ע"ח הריבית יותר מאשר תשלום על הקרן ,לפיכך היתרה לסילוק אמורה לרדת טפין טיפין אך ההצמדה למדד אינה מאפשרת הורדה משמעותית ,לכן ישנה עליה ביתרה לסילוק .
ההצמדה נעשית פעם בחודש .
ההצמדה נעשית פעם בחודש .
2.הכוונה היא שאין יורדים משער הבסיס ,אך הבנק בדרך כלל מחכה עם מדד שלילי לחודש לאחר מכן ואז מתקזז עם המדד הבא .
בהצלחה.
