קיבלתי הצעה מהבנק :
360,000 בריבית קבועה של 4.3 ל 15 שנה .
140,000 בריבית P-0.5 הלוואת גישור ל 6 שנים .
בהלוואת הגישור אני משלם רק את הריבית כל חודש ובתום ה-6 שנים אני מחזיר את הקרן. (אני צופה לשיחרור קרן השתלמות).
קראתי בפורום שעדיף ריבית קבועה על כל ההלוואה אולם בהלוואת הגישור אני מחזיר רק את הריבית לאורך 6 השנים (525 ש"ח) כך שאת יתרת הכסף אני יכול לקחת ל 15 שנה ולא ל 20 שנה (על פניו נראה שיקול משמעותי). בתום ה 6 שנים אני מחזיר את הקרן. וגם ההחזר החודשי שלי ירד ב 525 ש"ח.
בהתייחסות לעלייה בריבית הפריים , כמובן שאם ריבית הפריים תעלה אזי ההחזר החודשי יעלה בהתאמה , אולם אם אני אקח את הלוואת הגישור בריבית קבועה , האם עליית המדד לא תשפיע על הקרן וכן על ההחזר החודשי ?
אשמח לשמוע את דעתכם ? (האם קיצור תקופת ההחזר הוא שיקול משמעותי מאוד בקבלת ההחלטה יותר מנושא הפריים או לא ).
תודה מראש,
דוד
אם מה שאתה מציע לעצמך כדאי ,אזיי רוב המשכנתאות שנועדו לסילוק בתוך מס שנים היו מתנהלות בדרך זו .
אני מניח שמובן לך שאתה משלם ריבית בלבד וכן ידוע לך שאתה אמור לשלם את הקרן ומה עם ההצמדה ? ומה עם יתרת ההלוואה דהיינו :
140,000 ש"ח + תשלומי קרן שלא שולמו +הצמדה +סיכון בעליית ריבית הפריים ,להמשיך ? ……
זהו בלון שסופו להתפוצץ בעתיד ,הלוואות כגון אלה לא מתאימות לכל אחד .
אני לא אומר שלא כדאי לקחת את ההלוואה ,אך חשוב היטב לפני כל צעד .
בהצלחה.
ע"פ מה שהבנתי מהבנק סכום הקרן אינו צמוד לעליית הפריים רק הריבית .
כלאמר ההחזר החודשי שלי תלוי בעליית הפריים.
בתום ה -6 שנים אני מחזיר את הקרן כפי שהיא (=140,000).
שאלה אחרונה : אם אני מתעקש עם הבנק על הלוואת גישור עם ריבית קבועה ( צמוד מדד ) , זה הופך את המסלול ליותר כדאי ?
תודה רבה ,
דוד
אם אני לא לוקח את הסכום של ה -140,000 ש"ח אלא לוקח רק 70,000 כלומר ההחזר החודשי שלי קטן ל 265 ~ ש"ח.
את יתרת המשכנתא (360,000+70,000) אני לוקח בריבית קבועה .
האם לדעתך זה מסלול יותר סולידי ?
האם נוצר איזון בין הסיכויי לעליית ריבית הפריים לבין עליית המדד ?
במסלול הנוכחי אני מצמצם את תקופת המשכנתא מ 20 שנה ל 17 שנה .(ולא ל 15 שנה כמו במסלול המקורי)
לגבי פריים בגישור הצדק עמך ,אך הסיכון הוא בעליית ריבית הפריים .
ישנו סיכון גם אם תקח גישור מדדי .
השיקול שלך .
בהצלחה.
