הילדים עזבו? הגיע הזמן לחשוב על רכישת דירה – כל מה שצריך לדעת

המרחב הביתי שלנו משתנה ביום בו הבאנו את הילד הראשון, עם השנים נוספו מספר ילדים נוספים וכעת הילדים עוזבים את הקן ומתחילים בהקמת משפחות משלהם. זה הזמן בו אתם יכולים לשנות את סדרי העדיפויות שלכם ולהתאים את רכישת הנכס הבא לצרכים שלכם. גודל הדירה, מטרת ההשקעה בנכס, האם תרצו להתגורר בה או להפוך אותה לדירה להשקעה? ושיקולים נוספים שכדאי לקחת בחשבון לפני ובזמן הרכישה. אספנו עבורכם את הנושאים שכדאי לקחת בחשבון לפני שאתם יוצאים לחפש את הדירה הבאה שלכם.

כמות החדרים
לפני שאתם רוכשים את הנכס הבא, כדאי לבחון האם כמות החדרים בבית הנוכחי מתאימה לכם? יתכן ותרצו להפוך את חדרי הילדים למשרד, חדר לתחביב כלשהו (כמו: פיסול, ציור או כתיבה יוצרת) או לבחור בדירה קטנה יותר. כזוג, לא תהיו חייבים כמות גדולה של חדרי שינה המעלים את עלויות המיזוג, הארנונה וזמן התחזוקה. זוגות רבים מגלים כי הם דווקא נקשרו לדירת המגורים שלהם וכעת, כאשר המצב הכלכלי מאפשר זאת, בוחרים לרכוש נכס נוסף דווקא להשקעה. נרחיב על כך מעט.

האם תרצו לרכוש דירה למגורים או להשקעה?
אם אתם רוצים למכור את דירת המגורים שלכם תוכלו להשתמש בכספים שקיבלתם על מנת לרכוש דירה אחרת למגורים. תוכלו לעלות מעט בסטנדרטים ולעבור לאזור מגורים המתאים יותר לגילכם או בקרבת מקום העבודה הנוכחי או דווקא לצמצמם את ההוצאות, במעבר לעיר בה עלויות המחיה זולות יותר. אם אינכם רוצים לעזוב את הדירה הנוכחית – תוכלו לרכוש גם דירה למטרת השקעה. נכס זה מאפשר לכם לקבל שכירות מדי חודש. אם אתם רוכשים את הנכס עם משכנתא שהתשלום החודשי עליה נמוך משמעותית מסכום השכירות החודשית, תוכלו לצבור הכנסה פאסיבית נאה.

מהי העלות הכוללת של הרכישה?
לאחר שבחרתם את האזור בו תרצו לרכוש את דירתכם והגדרתם את מטרת הרכישה – חשבו מה התקציב שתרצו להשקיע בנכס? מרבית הנכסים מתחילים כיום ממיליון וחצי שקלים כאשר השמיים הם הגבול. חשוב להתאים את העלות של הרכישה ליכולת הכלכלית שלכם.

לצד מחיר הנכס עצמו יש להוסיף את העליות השונות לקבלן אם אתם קונים נכס חדש, את עלויות המיסים הנלווים לרכישה וכן עלויות שיפוץ במידה והחלטתם לרכוש דירה מקבלן. אתם יכולים גם להצטרף לקבוצת רכישה וכך ליהנות מדירה חדשה יותר בחיסכון מסוים.

אבזור הדירה שלכם
כאשר אתם רוכשים דירה חשוב לקחת בחשבון גם את עלויות האבזור שלה. אם תרצו להחליף את המטבח הקיים יהיו לכך עליות נוספות. אם תסתפקו במפרט הקבלן תשלמו פחות על אבזור הדירה אך עדיין תצטרכו להשקיע סכום נוסף ברכישת מכשירי החשמל. הוסיפו לתכנון התקציבי שלכם גם עליות של: מקרר, מכונת כביסה, מייבש כביסה, מדיח כלים, תנור, ארונות בגדים, פינת ישיבה, מיטות ועלויות נוספות של עיצוב הבית.

המשכנתא שלכם
כאשר אתם מתכננים את המשכנתא שלכם, בדקו את האפשרויות השונות המוצעות לכם בבנקים למשכנתאות. חשוב לדעת כי אינכם חייבים להשתמש בהכרח בבנק בו נמצאים החסכונות שלכם או הבנק בו אתם מנהלים את חשבון העו"ש. כל בנק יוכל להציע לכם תנאים שונים מעט ותמהיל שונה של החזר המשכנתא והריבית הנוספת לתשלום הקרן. כמובן, חשוב להתאים את ההחזר בהתאם להכנסה המשפחתית החודשית שלכם. כלל האצבע הוא, שרצוי שהחזר המשכנתא לא יעבור שליש מההכנסה החודשית הפנויה שלכם (לאחר החזרים של הלוואות אחרות והוצאות קבועות).

ביטוח המשכנתא
הבנק גם יציע לכם ביטוח משכנתא הכולל ביטוח המבנה וביטוח חיים. אינכם מוגבלים רק לחברה עליה המליץ הבנק. למעשה, במרבית המקרים, אם תבדקו בחברות הביטוח השונות תוכלו למצוא ביטוח המשכנתא בעלות נמוכה משמעותית מהעלות של החברה אותה הציע הבנק. מדוע?

בעבר, היו הבנקים מציעים את ביטוח המשכנתא של הבנק. לאחר שהרגולטור הפריד בין הבנקים למשכנתאות לביטוחי המשכנתא, חלק מחברות האם של הבנקים הקימו חברות ביטוח על מנת לשווק את ביטוחי המשכנתא בנפרד. מרבית לוקחי המשכנתאות שאינם מודעים לאפשרות לרכוש את פוליסת ביטוח המשכנתא בצורה נפרדת מהבנק בחרו במסלול זה ולכן הבנקים לא נדרשו להציע מחירים נמוכים יותר על מנת לעמוד בתחרות. כיום, למרבה המזל, כל האפשרויות פתוחות בפניכם ואתם יכולים לבחור בפוליסה המשתלמת ביותר.

לסיכום, לפני רכישת דירה כדאי להגדיר היטב את המאפיינים להם אתם זקוקים כמו גודל הנכס, המפרט שלו, האבזור וכמובן השימוש בו תעשו בנכס. התכוננו היטב לתשלום המשכנתא ובדקו כיצד תוכלו למצוא את התמהיל הנכון ביותר עבורכם? וכן את ביטוח המשכנתא המשתלם ביותר.

לחצו כאן ל חברות ביטוח ועד בית מומלצות באינדקס וועדי הבתים של הפורטל