אנו נמצאים כעת בעיצומן של החלטות המשכנתא, וקיבלנו ייעוץ מאדם שמבין בשוק הכלכלי לקחת את מלוא סכום המשכנתא – 520,000 ש"ח בריבית קבועה.
העניין הוא שבריבית קבועה, קשה מאוד להוריד עלויות והבנקים הציעו לנו בין 4.74% ל – 4.85% ל – 20 שנה.
הצעה אחרת היתה לקיחת 1/2 בקבוע ב – 4.5% ל – 15 שנה ו – 1/2 בפריים מינוס 0.9 ל-20 שנה או 2/3 בקבוע ל – 15 שנה ב-4.61 ו-1/3 בפריים מינוס 0.8 ל – 20 שנה
העניין הוא שבריבית קבועה, קשה מאוד להוריד עלויות והבנקים הציעו לנו בין 4.74% ל – 4.85% ל – 20 שנה.
הצעה אחרת היתה לקיחת 1/2 בקבוע ב – 4.5% ל – 15 שנה ו – 1/2 בפריים מינוס 0.9 ל-20 שנה או 2/3 בקבוע ל – 15 שנה ב-4.61 ו-1/3 בפריים מינוס 0.8 ל – 20 שנה
אנחנו מעט מבולבלים.
נוכח הנתונים שרשמנו, מה לדעתך עדיף לנו לבחור.
יש לציין כי המימון הוא 70% מערך הדירה עם החזר חודשי ממוצע של כ-3900 ש"ח משכנתא בלבד, לא כולל ביטוחים.
07-07-2006 02:31:00
רמי טוטאי
תגובה
לדעתי יש לבחון את עניין הפריים במצבת ההלוואות ,בדרך כלל הפריים עדיף לטווחים ארוכים מאשר קצרים אך אין וודאות שריבית זו לא תעלה לגבהים כפי שהיו בעבר .
לכן אם לוקחים פריים צריך לבחון את הצד שלכם בפירעון ההלוואה לפני זמנה .
יש להכין פרופיל פיננסי ע"י איש מקצוע ולבדוק את העניין
בצורה אישית ומקצועית .
אם תרצו עזרה אני לשירותכם אם לא ,שהיה בהצלחה .
לכן אם לוקחים פריים צריך לבחון את הצד שלכם בפירעון ההלוואה לפני זמנה .
יש להכין פרופיל פיננסי ע"י איש מקצוע ולבדוק את העניין
בצורה אישית ומקצועית .
אם תרצו עזרה אני לשירותכם אם לא ,שהיה בהצלחה .
בברכה
רמי טוטאי
054/4210455
07-07-2006 11:39:00
עודד אלוני
תגובה לרמי
התייחסת לנושא הטווח בפריים – לפי ההצעות מדובר בכל מקרה ל – 20 שנה, כשתהיינה לנו תחנות סילוק כספיות בדרך מבעוד 5 שנים בערך. ברור לנו שפריים מינוס זה עדיין גבוה מהריבית על הקבוע שקיבלנו, אבל ריבית קבועה על כל הסכום + מדד תביא אותנו להחזר בתום תקופה של קרוב לפי-2 מהסכום שלקחנו. והיה וממה שכתבנו נחזיר את חלק המשכנתא לפני , עדיין ההצעות כדאיות ? עד כמה אפשר להוריד את המינוס בפריים וכמה אפשר ללחוץ את הבנק עם הריבית שהוצעה לדעתך ?
ממתינים לתשובתך.
תודה.
ממתינים לתשובתך.
תודה.
07-07-2006 13:01:00
רמי טוטאי
תשובה
ניתן לרדת עד לפריים -1 או אפילו 1.5% בהדרגה בבנק אדנים למשכנתאות .
הסכנה הנובעת מהפריים היא שינויים קיצוניים העלולים להיווצר בתשלומי המשכנתא .
אתם יכולים לבנות את התשלום סביב אחוז מסויים ממשכורתכם וחודש או חודשיים או יותר תשלום זה יכול להשתנות עקב שינוי בריבית הפריים .
הלוואת פריים עדיפה כיתרון עקב כך שניתן לפרוע אותה בכל עת ללא קנסות וכן שלאורך זמן הקרן בהלוואה "נאכלת " יותר מהר מאשר הצמודת מדד .
הסכנה הנובעת מהפריים היא שינויים קיצוניים העלולים להיווצר בתשלומי המשכנתא .
אתם יכולים לבנות את התשלום סביב אחוז מסויים ממשכורתכם וחודש או חודשיים או יותר תשלום זה יכול להשתנות עקב שינוי בריבית הפריים .
הלוואת פריים עדיפה כיתרון עקב כך שניתן לפרוע אותה בכל עת ללא קנסות וכן שלאורך זמן הקרן בהלוואה "נאכלת " יותר מהר מאשר הצמודת מדד .
בברכה
רמי טוטאי
054/4210455
07-07-2006 15:17:00
עודד אלוני
הבהרה
אם כך, במקום חלק הפריים, מה החלופה העדיפה ? ריבית משתנה ?
07-07-2006 20:19:00
רמי טוטאי
תשובה
לא אמרתי שצריך להוריד את הפריים ממצבת ההלוואות ולהחליפה במסלול אחר .
יש לבדוק היטב עם עצמכם ,מה האחוז בהלוואה שיוקדש לפריים ,וכמה לקבועה וכמה למשתנה וכו וכו ….
אני מבין שישנו קושי לקבוע מה כדאי וכמה להקדיש בכל מסלול ולכן קיימים יועצים חיצוניים לבנקים אשר זה תפקידם לעזור ללקוח לקחת את ההלוואה או ההלוואות שמתאימות לו בלבד .
אתם יכולים להעזר ביועץ הבנק אבל ייעוץ זה יהיה לקוי מיסודו עקב האינטרס המובהק של הבנק למכור ללקוח את מה שהוא רוצה לא את מה שהלקוח צריך .
יש לבדוק היטב עם עצמכם ,מה האחוז בהלוואה שיוקדש לפריים ,וכמה לקבועה וכמה למשתנה וכו וכו ….
אני מבין שישנו קושי לקבוע מה כדאי וכמה להקדיש בכל מסלול ולכן קיימים יועצים חיצוניים לבנקים אשר זה תפקידם לעזור ללקוח לקחת את ההלוואה או ההלוואות שמתאימות לו בלבד .
אתם יכולים להעזר ביועץ הבנק אבל ייעוץ זה יהיה לקוי מיסודו עקב האינטרס המובהק של הבנק למכור ללקוח את מה שהוא רוצה לא את מה שהלקוח צריך .
בברכה
רמי טוטאי
054/4210455
