גם לשוכרים: מהו ביטוח דירה צד ג' ואת מי הוא מכסה?

ביטוח דירה צד ג' נועד לשמור על בעלי הבית וגם על שוכרים במקרה שהשליח מחליק על שלולית, הכלב נושך את האורחים או שהפיצוץ בצנרת מחלחל לדירת השכנים. הנה כל מה שכדאי לדעת עליו

אביבה טנא

עוד לפני שנדון בהרחבה בביטוח דירה צד ג', נסביר תחילה מהו ביטוח דירה, אשר במסגרתו הוא נמכר. ביטוח דירה כולל למעשה שני ביטוחים עיקריים: ביטוח מבנה – המתייחס למבנה הדירה עצמו כמו קירות, תקרה, רצפות, מרפסות, מערכות תשתית וכן הלאה, ומגן עלינו מפני נזקים שיכולים להיגרם למבנה; וביטוח תכולה, המתייחס לתכולת הדירה כגון רהיטים, מוצרי חשמל ואלקטרוניקה, ביגוד וחפצים נוספים, ומסייע לנו לרכוש פריטים חדשים בערך דומה, במקרה של נזק או גניבה.

ביטוח צד ג' משלים את המעטפת הביטוחית הזו ברובד נוסף של הגנה עלינו, מאחר שהוא שומר עלינו מפני תביעות של צד ג', כלומר אדם שאינו מתגורר בדירה אך נפגע בעת ששהה בה. למשל, בשכן שהגיע לבקר וננשך על-ידי הכלב; בטכנאי מכונות כביסה שהחליק על מים ונפגע; מנקה שנפל מסולם ונפצע; ורשימת התרחישים האפשריים עוד ארוכה.

בכל מקרה כזה, הנפגע עלול להזדקק לטיפול רפואי מסוג כלשהו, ואף להגיש נגדנו תביעה, כבעלי הדירה או המתגוררים בה, שכן עלינו מוטלת האחריות לסלק מפגעים שיכולים לגרום לתאונות. תביעות מסוג זה יכולות לגרור עלויות גבוהות מאוד – ומי שאינו מבוטח, עלול להיקלע לבור כספי עמוק כשהוא נדרש לשלם פיצויים כאלו. אז אילו כיסויים חשוב לרכוש – ואיך ניתן לחסוך במחיר הביטוח? התשובות לפניכם.

מה כולל ביטוח צד ג'?

כאמור, ביטוח צד ג' מגן על המבוטחים במקרה של פגיעה באדם כלשהו בתוך הדירה לרבות אורחים, מבקרים, שליחים וכן הלאה, אפילו אם חפץ נפל מהחלון ופגע בעובר אורח ברחוב. לעתים מדובר בפגיעה קלה, אך ישנם מקרים של פגיעות קשות יותר הגוררות אובדן כושר עבודה, פגיעה ביכולת ההשתכרות, ואף קביעת נכות לאדם הנפגע. מאחר שהעלויות הכספיות גבוהות במיוחד – ביטוח צד ג' נועד לכסות אותן עבורנו.

בנוסף, הביטוח מגן עלינו במקרים בהם נגרם נזק לרכוש של מישהו אחר. לדוגמה, צינור באמבטיה שלנו התפוצץ ועד שהצלחנו לתקנו, כבר נגרם נזק של רטיבות לשכנים מתחתינו. גם נזקים אלה יכולים להיות בהיקף נרחב ובעוד שגם תיקוני רטיבות הם מסובכים ויקרים, ולעתים עלולים להיפגע מהמים גם רהיטים, שטיחים יקרים, ציוד אלקטרוני וכן הלאה, הביטוח נועד לשאת בעלותם גם כן.

איך והיכן ניתן לרכוש ביטוח דירה צד ג'?

ביטוח צד ג' הוא ביטוח משלים לביטוח דירה וברוב חברות הביטוח, רכישת ביטוח מבנה ותכולה יחד כבר כוללת כיסוי לצד ג', כחלק מביטוח התכולה. אם לעומת זאת בחרנו לרכוש ביטוח מבנה לדירה בלבד, אפשר בכל זאת להוסיף כיסוי לצד ג', כביטוח נפרד. בביטוח 9 למשל ניתן לרכוש ביטוח דירה צד ג' בכל אחת מהאפשרויות הללו בתהליך מקוון, מהיר ופשוט – מה שמעניק גם נוחות, תוך התאמה מלאה כמובן לצרכים ולמטרות שלנו – ובמחיר זול ומשתלם. בכל מקרה, מומלץ מראש לערוך סקר שוק כמו גם השוואת מחירים, כדי לוודא שאנו רוכשים את הפוליסה הטובה ביותר עבורנו.

ומה בנוגע לביטוח צד ג' לדירה שכורה?

על פי חוק, במקרה של דירה מושכרת, בעלי הדירה הם אלו שנדרשים לבטחה בביטוח צד ג', ומוגדרים כאחראים לכל נזק שיכול להתרחש בה, גם אם אינם מתגוררים בה. ביטוח צד ג' לדירה שכורה הוא ביטוח צד ג' רגיל, עם כיסויים למקרה של נזקי גוף או רכוש לצד ג'.

אם אתם שוכרים דירה, מומלץ שתוודאו מול בעל הנכס כי הוא רוכש עבורכם ביטוח צד ג' מתאים, כדי להבטיח שתהיו מוגנים מפני תביעות של צד שלישי. כדאי גם להכניס את שמכם לפוליסה, לצד שמם של בעלי הדירה, כדי להסדיר את העניין ולמנוע אפשרות שאתם הם אלה שייתבעו במקרה של נזק לצד ג'.

בשורה התחתונה, בדומה למוצרי ביטוח אחרים, ביטוח דירה צד ג' נועד להגן עלינו מפני תביעות שעלולות לעלות לנו לא מעט כסף. גם כששוכרים דירה, חשוב לא להזניח את נושא הביטוח – ולוודא כי קיים ביטוח צד ג' מתאים.