יש לי משכנתא שלקחתי בסכום של 800,000ש"ח. לאחרונה קיבלתי סכום של 200,000ש"ח.
המשכנתא שלקחתי היתה ל25 שנה בריבית קבועה ולקחתי אותה לפני 11 חודשים. היריבית שלקחתי היתה 4.65 מבנק דיסקונט. אמרו לי שאני אצטרך לשלם עמלת פרעון רק אם הריבית בבנק ישראל יותר נמוכה היום ממה שהיתה לפני 11 חודשים. ממה שאני יודע היא גבוהה יותר היום כך שאני לא אצטרך לשלם עמלה. האם זה נכון?
בנוסף אני לא יודע האם כדאי לי לקחת את ה 200,000 לשמור בצד בפק"מ או משהו דומה או להחזיר לבנק בכדי להוריד את התשלום החודשי? (כרגע אני עומד בתשלום החודשי ללא בעיה)
איפה גבול הכדאיות? כלומר מאיזה ריבית שנתית שאני אקבל על ה200,000 לא כדאי לי להקטין את המשכנתא?
הכל בהנחה שאני שם את הכסף בצד ל 25 שנה. קשה לי לחשב מכיוון שאני יודע שבשנים הראשונות של המשכנתא משלמים בעיקר את הריבית ולא את הקרן.
המשכנתא שלקחתי היתה ל25 שנה בריבית קבועה ולקחתי אותה לפני 11 חודשים. היריבית שלקחתי היתה 4.65 מבנק דיסקונט. אמרו לי שאני אצטרך לשלם עמלת פרעון רק אם הריבית בבנק ישראל יותר נמוכה היום ממה שהיתה לפני 11 חודשים. ממה שאני יודע היא גבוהה יותר היום כך שאני לא אצטרך לשלם עמלה. האם זה נכון?
בנוסף אני לא יודע האם כדאי לי לקחת את ה 200,000 לשמור בצד בפק"מ או משהו דומה או להחזיר לבנק בכדי להוריד את התשלום החודשי? (כרגע אני עומד בתשלום החודשי ללא בעיה)
איפה גבול הכדאיות? כלומר מאיזה ריבית שנתית שאני אקבל על ה200,000 לא כדאי לי להקטין את המשכנתא?
הכל בהנחה שאני שם את הכסף בצד ל 25 שנה. קשה לי לחשב מכיוון שאני יודע שבשנים הראשונות של המשכנתא משלמים בעיקר את הריבית ולא את הקרן.
12-11-2006 11:08:00
רמי טוטאי
תשובה
הכדאיות נבחנת אם הריבית שתקבל על הכסף שברשותך תהיה יותר מ 4.65% ואז תהיה כדאיות לא לסלק ,ההפך מכך סילוק מיידי .
לגבי עמלת פירעון מוקדם תוכל לעיין בטבלה של בנק ישראל לגבי ריביות ממוצעות לתקופה המדוברת ואז לראות אם ישנו קנס לגבי הלוואתך .
לגבי עמלת פירעון מוקדם תוכל לעיין בטבלה של בנק ישראל לגבי ריביות ממוצעות לתקופה המדוברת ואז לראות אם ישנו קנס לגבי הלוואתך .
בברכה
רמי טוטאי
