על אימון לצרכנות פנסיונית ביטוחית פיננסית נבונה, תכנון פנסיוני,
ייעוץ פנסיוני, אימון פנסיוני, אימון פינאנסי עיסקי, ביטוח פנסיוני והאזרח.
הבנקים נערכו עם אלפי עובדים שעברו הכשרה קצרה של מס' ימים והם יעניקו ב- 2006 ייעוץ פנסיוני בסניפים בכל עיר ועיר וייגבו, איך לא, עמלת ייעוץ פנסיוני מתמשך בסניפים, שקיבלה כבר אישור בועדת הכספים של הכנסת.
הכל בהמשך להמלצות ועדת בכר.
והאזרח – נבוך מבולבל ישלם המחיר בתשלומים וימשיך להיות יותר מבולבל.
במאמר זה נעסוק בתחום שחשוב וחיוני לכל אזרח: העתיד הפנסיוני שלו. על ביטוח, פנסיה, ייעוץ פנסיוני, ייעוץ פיננסי, אימון עיסקי, אימון פנסיוני, אימון ביטוחי אימון פיננסי ומה שביניהם.
"באין חזון יפרע עם "
כאשר ההנהגה הפוליטית עסוקה בפוליטיקה ואיננה מתווה דרך, שלטון הפקידים עושה לפי הבנתו והאזרחים מפסידים ובגדול …..
הפקידים של שוק ההון הם ילדים משכילים, שאינם מכירים את המציאות בשטח: באים מהאוניברסיטאות עם תאוריות כלכליות והאזרח שלם משלם וישלם המחיר….. וכעת בתשלומים.
ועדת בכר אסרה מתן יעוץ פנסיוני על מי שעוסק בשיווק פנסיוני למעט על הבנקים, שלהם מותר הכל, וכך בסוף 2005 הוכשרו בחודש אחד אלפי יועצים פנסיוניים מטעם הבנקים, שיעסקו בשיווק וביעוץ פנסיוני ויגבו על כך עמלת ייעוץ פנסיוני מתמשך, כולל על קופות הגמל שבידי האזרח. מה הפקידים הללו בבנק מבינים במורכבות הפנסיונית דהיום, לאוצר כנראה לא משנה. כי לאוצר חשוב ההיקף: שאלפי אזרחים יפקידו כספים לטובת הפנסיה שלהם ואז לא יפלו למעמסה על הקופה הציבורית בעת אירוע מזכה. עוד סירבול ועוד עמלות והאזרח ישלם עוד עמלות ויהיה מבולבל יותר.
ברור לאוצר שיעוץ פנסיוני בבנק לא יארך יותר מ- 10 דקות והוא לא יהא מקיף וכולל, אבל הפקידים של אגף שוק ההון למדו מהשרים שמעליהם, כותרות בעיתונים וספינים חשובים יותר.
ועדת בכר והמפקח על הביטוח, בן שלוש, החליטו שהם יודעים מה האזרח צריך ולכן אסרו על סוכני הביטוח לייעץ ללקוחות. 9000 סוכני הביטוח, שביניהם היתה תחרות רבה לא יעסקו בייעוץ פנסיוני עצמאי, אלא בשיווק והבנקים ישמשו כיועץ הפנסיוני הגדול במדינה ויגבו עמלה נוספת מהאזרח: עמלת ייעוץ פנסיוני מתמשך. לא חשוב מה פקידי הבנק מבינים בתחום הפנסיוני והוא מסתפק ברישיון עם ותק של יום אחד כדי שפקיד הבנק המתמחה יהיה יועצו של האזרח.
מורכבות התחום הפנסיוני מחייבת האזרח במעקב רצוף, בהבנת השינויים בתחום הפנסיוני (לא בייעוץ פנסיוני של פקיד בנק מתחלף) אלא בטיפול רצוף בתיק הפנסיוני הפיננסי והביטוחי שלו לכן, אני בחרתי במודל אחר.
לא עוד ייעוץ פנסיוני חד פעמי, אלא אימון פנסיוני פיננסי עיסקי מתמשך לכל אזרח בר דעת שדואג לעתידו.
מאות רבות של אנשי היי טק, עורכי דין, רואי חשבון, ראשי ערים ובכירים במשק פנו אלי במשך השנים לייעוץ פנסיוני חד פעמי והענקתי להם יעוץ פנסיוני מקיף של מס' שעות.
עשרות שנים טענו באוצר שקרנות הפנסיה הוותיקות הן המוצר הפנסיוני המועדף לאזרח, עד שהבינו שהקרנות הללו בגרעונות אקטואריים, שמעמידים את כספי הפנסיה של העמיתים בסימן שאלה והאוצר הלאים הקרנות ההסתדרותיות. אבל עדיין לא נתן פתרון כלכלי לבעית הגרעונות האקטואריים הענקיים של הפנסיה התקציבית של עובדי המדינה ולגרעונות בפנסיה התקציבית של עובדי הרשויות המקומיות. כי מי שמסתכל על המאקרו לשנה שנתיים והולך להשתלב אח"כ בחברת ביטוח או קרן פנסיה, אינו מבין במיקרו של האזרח .
אימון פנסיוני פיננסי ביטוחי אישי – הוא הפתרון האופטימאלי לאזרח.
אימון לשמירה על ערך הכסף לעתיד, השגת אופטימיזציה לחסכון הפנסיוני, הבנת עקרונות הביטוח הפנסיוני, הבנת עקרונות המיסוי הפנסיוני, הבנת משמעות תוחלת החיים האישית המתארכת והבנת משמעות המעקב והטיפול בכסף של כל אזרח באופן אישי, כי כל אדם קרוב אצל עצמו.
לחצו כאן ל חברות ביטוח בתים משותפים מומלצות באינדקס וועדי הבתים של הפורטל
