אחת הדיירות אמרה לי שיש לה ביטוח מבנה לדירה שהבנק עשה כאשר היא לקחה משכנתא.
היא הציגה בפני את הפוליסה (של "הראל") ושם כתוב (בפרק א´ – ביטוח מבנה הדירה): "אם הדירה מצויה בבית משותף, כוללת היא גם את חלקו של המבוטח ברכוש המשותף של הבית המשותף וכן הצמדות מיוחדות שיש לדירה".
לפי מה שאני מבין, במקרה של התפוצצות גז, שריפה, נזקי צנרת וכו´ ברכוש המשותף (חדר מדרגות, מעלית וכו´) חברת הביטוח תכסה את חלקה של הדיירת בעלות התיקונים הנדרשים.
ביטוח הדירה הפרטית שלה כולל ביטוח מבנה, צד ג´ וחבויות מעסיקים. האם זה אומר שהדיירת לא זקוקה לביטוח מבנה הרכוש המשותף (או כל ביטוח אחר לבניין) כי ביטוח מבנה הדירה שלה כבר כולל את חלקה ברכוש המשותף??
ביטוח מבנה הבית המשותף מכסה את החלקים המשותפים בבנין (לובי, מעלית, חדר מדרגות וכו´) כנגד שריפה, פיצוץ צנרת, פיצוץ גז, סערה סופה ונזק בזדון.
ביטוח דירה מכסה את השטח הפרטי של הדירה ואת חלקה היחסי של הדירה ברכוש המשותף (בהנחה שאין תת ביטוח)
היתרון בביטוח מבנה לבית המשותף הוא שיש כיסוי לועד במקרה של נזק ואין צורך להתחיל לפנות לכל דייר כדי שיפעיל את ביטוח הדירה שלו. כמו כן לכ 40% מהדירות במדינה אין ביטוח דירה ואז יהיה צורך לבצע גביה מיוחדת מדיירים אלו(וזו בעיה קשה לגבות אלפי שקלים או עשרות אלפי שקלים מדייר שאין לו ביטוח)
לדוגמא בבנין עם 20 דירות שבו פרצה שריפה בשטח המשותף (מעלית וחדר מדרגות) והיה נזק של 300,000 ש"ח. כל דייר יצטרך לממן 15,000 ש"ח עבור השיפוצים.
באם נרכש ביטוח מבנה אזי ועד הבית היה מקבל את מלוא הנזק פחות השתתפות עצמית אחת בסך 1200 ש"ח.
באם אין ביטוח מבנה אזי הוועד צריך לגבות מכל דייר 15,000 ש"ח. דיירים שיש להם ביטוח דירה יוכלו לפנות לחברת הביטוח ולתבוע 15,000 ש"ח (כמובן שכל דייר ישלם השתתפות עצמית של כ 470 ש"ח בביטוח הדירה שלו).
יתרון נוסף – נזקים קטנים יהיו מכוסים בביטוח מבנה של הועד, אך לא בדירות בגלל כמות ההשתתפויות עצמיות (כמספר הדיירים).
הוא נתן לי את תשובתו לשאלה ונאלץ לחזור עליה שוב ושוב ושוב כי לא הצלחתי להבין על מה הוא מדבר. כ"כ התרגזתי עליו שתוך כדי שיחה התחלתי לתת אגרופים באוויר (מרוב תסכול) וכל מה שרציתי (ואני מתנצל על הבוטות) זה שהאדון יסתום כבר את הפה.
ואז נכנסתי לפורום, קראתי את תשובתך הבהירה ופשוט עלה לי חיוך על השפתיים. תשובה ברורה, מנומקת ועם דוגמא להמחשה. פשוט תענוג.
עכשיו אני יכול לחזור אל הדיירת שיש לה ביטוח דירה ולהסביר לה את התמורה שיש לרכישת ביטוח לרכוש המשותף.
