בדקתי את האפשרות להעביר את ביטוח הנכס מבנק המשכנתאות לחברה פרטית. בבדיקה נאמר לי שעלי לבטח את המבנה רק עד סכום ערך הכינון שכן הביטוח לא ישלם יותר מזה גם במקרה של נזק טוטאלי. מהבדיקה בבנק למשכנתאות מתברר שאני משלם פרמיות עבור כיסוי ביטוח הגבוה כמעט פי שניים מערך הכינון.
1. האם זה נכון שהביטוח של הבנק ישלם פיצוי רק עד ערך הכינון?
2. אם כן, מדובר בביטוח יתר. האם אוכל לדרוש לקבל חזרה את כל הפרמיות העודפות ששילמתי כל השנים?
1. האם זה נכון שהביטוח של הבנק ישלם פיצוי רק עד ערך הכינון?
2. אם כן, מדובר בביטוח יתר. האם אוכל לדרוש לקבל חזרה את כל הפרמיות העודפות ששילמתי כל השנים?
29-04-2008 11:31:00
עמיר בר עוז
הסבר לגבי ביטוח דירה
ניתן לבטח ביטוח דירה בשני חלקים:
1) ביטוח מבנה – עלות בניה בלבד. במקרה זה גם אם תגדיל את הכיסוי הביטוחי תקבל פיצוי רק עבור עלות השיפוץ/בניה מחדש. לדוגמא דירת 100 מ"ר נהוג לבטח ע"ס 380,000 ש"ח. אם תבטח את הדירה על 1,000,000 ש"ח עלות בניה, אתה תקבל בפועל רק את עלות השיפוץ/שניה מחדש (בקיצור אתה משלם סתם מחיר גבוהה)
2) ביטוח שווי קרקע – במקרה של טוטאל לוס הלקוח מקבל את דמי הביטוח וחברת הביטוח מקבלת את הדירה. דוגמא: דירה בת"א שווה 400,000$ על הנייר לפי החלוקה הבאה: 100,000$ עלות בניה + 300,000$ שווי קרקע (כי זה בת"א). את החלק של שווי קרקע ניתן לרכוש רק אם קנית גם את ביטוח מבנה לפי שווי בניה. זה בעצם ביטוח משלים.
1) ביטוח מבנה – עלות בניה בלבד. במקרה זה גם אם תגדיל את הכיסוי הביטוחי תקבל פיצוי רק עבור עלות השיפוץ/בניה מחדש. לדוגמא דירת 100 מ"ר נהוג לבטח ע"ס 380,000 ש"ח. אם תבטח את הדירה על 1,000,000 ש"ח עלות בניה, אתה תקבל בפועל רק את עלות השיפוץ/שניה מחדש (בקיצור אתה משלם סתם מחיר גבוהה)
2) ביטוח שווי קרקע – במקרה של טוטאל לוס הלקוח מקבל את דמי הביטוח וחברת הביטוח מקבלת את הדירה. דוגמא: דירה בת"א שווה 400,000$ על הנייר לפי החלוקה הבאה: 100,000$ עלות בניה + 300,000$ שווי קרקע (כי זה בת"א). את החלק של שווי קרקע ניתן לרכוש רק אם קנית גם את ביטוח מבנה לפי שווי בניה. זה בעצם ביטוח משלים.
ולנקודה החשובה. אני מניח שלקחת משכתנא יותר גבוהה משווי עלות הבניה של הדירה ולכן הבנק דרש להוסיף ביטוח לפי שווי קרקע כדי להבטיח את עצמו במקרה של שריפה/רעידת אדמה.
אני לא בטוח לגבי זה – תבדוק עם הבנק איזה ביטוח בדיוק רכשו לך.
לגבי החזר לשנים עברו – לא מאמין שתקבל החזר, אך אתה תמיד יכול לנסות.