משכנתא ללא הון עצמי. אפשר?
אפשר. אפשר להגיע לבית משלכם גם ללא הון עצמי התחלתי. אין זה אומר כמובן שבנקים למשכנתאות יסכימו לתת 100 אחוז מימון. הדרך להגיע לבית ללא הון עצמי היא על ידי שיעבוד נכס נוסף. במקרה זה, שווי הנכס יהיה כשווי שני הנכסים ביחד - דבר שמקטין משמעותית את אחוזי המימון.
המשמעות של כך היא שהורים יכולים במקום לחסוך עשרות שנים כדי לתת לזוג הצעיר סכום ראשוני לדירה, לשעבד במקום את בית המגורים שלהם, ואת הכסף הנחסך לתת לזוג (או לעצמם) למטרות אחרות. כמובן שיש בכך סיכון, שכן אף אחד לא רוצה שבית הוריו יימכר במידה ולא יוכל לעמוד במשכנתא, וכן צריך לקחת בחשבון מה קורה אם הזוג הצעיר מתגרש. צריך לשקול את האופציה הזו בזהירות, אך חשוב לדעת שהיא קיימת.
השכר שלנו נמוך או שאחד מבני הזוג לא עובד. מה לעשות?
א. קודם כל כדאי למצוא עבודה, או לנסות להרוויח יותר. הבנק מסתכל שלושה חודשים אחורה. כדאי לנסות לסדר את החיים לפני שניגשים לבקש הלוואת משכנתא: למצוא עבודה שנותנת שכר מסודר בתלוש (לכל מי שעובד בשחור), לנסות לעשות שעות נוספות או למצוא עבודה נוספת.
ב. אפשר להכניס לווה נוסף להלוואה. במקרה כזה, על ההלוואה יהיו חתומים שלושה: הזוג הצעיר ואביה של האישה (לדוגמא). הלווה השלישי הוא לווה לכל דבר ועניין, פרט לעניין שהנכס לא רשום על שמו. צריך להביא בחשבון שצריך לבטח גם אותו בביטוח חיים- דבר שמייקר במעט את התשלום החודשי.
כדאי בכל מקרה לפנות לייעוץ משכנתאות לפני שמתחילים בתהליך של לקיחת משכנתא, על מנת לקבל את מירב הפרטים והאפשרויות העומדות לרשותכם בהתאם ליכולות שלכם.
