|
|
|
|
|
|
|
|
המדריך ללקיחת משכנתא
מגוון מסלולי המשכנתא שניתן לקחת כיום הוא רחב ומורכב מאד. רוב האנשים אינם בקיאים בפרטים הקטנים של המשכנתא עליה הם חתומים. בחירה נכונה של משכנתא יכולה לחסוך לכם הרבה מאד כסף.
שיתוף
קבל הצעת מחיר בתחום ביטוח משכנתא
, יועץ משכנתאות
.
|
|
|
|
מגוון מסלולי המשכנתא שניתן לקחת כיום הוא רחב ומורכב מאד. רוב האנשים אינם בקיאים בפרטים הקטנים של המשכנתא עליה הם חתומים. בחירה נכונה של משכנתא יכולה לחסוך לכם הרבה מאד כסף. מסלולים שונים, למשל, מאפשרים לשנות את תנאי ההלוואה תוך כדי תקופת ההחזר, ולכן חשוב לעקוב אחרי ההתפתחויות ולנצל הזדמנויות. כך, לדוגמא, ניצלו רבים את ירידת הריבית בתחילת השנה ועברו מהמסלול שבו היו למסלול חדש של ריבית קבועה בשיעור של 5% בשנה.
להלן עשר עצות ללקיחת משכנתא:
1. כדי לא להגיע למצב שבו אי-אפשר לעמוד בתשלום החוב, יש לוודא שסכום ההחזר החודשי אינו עולה על 30% מההכנסה החודשית נטו של משק הבית. בתקופת המיתון הנוכחי כדאי להיות אפילו שמרנים עוד יותר.
2. חשוב להכין היטב את שיעורי הבית. קחו דף והכינו רשימה: כמה כסף אתם צריכים? כמה יש לכם עכשיו? כמה תוכלו להחזיר בכל חודש? עד כמה בטוח מקום העבודה שלכם? כמה כסף יתפנה לכם בוודאות בשנים הקרובות (לא מהפיס או ירושה מהסבתא). בדף הזה תמלאו את ההצעות שקיבלתם מהבנקים בנוגע למסלולים השונים, ואחרי שתבחרו את המסלול שמתאים לכם, בקשו הצעות לריבית עבור המסלול שבחרתם.
3. כשמשווים בין שיעורי ריבית בבנקים שונים, חשוב לוודא שמדובר בריבית האפקטיבית השנתית.
4. את ההצעות מהבנקים יש לבקש בכתב. חשוב לזכור: הריבית שהציעו לכם נשארת בתוקף במשך 10 ימי עסקים בלבד.
5. תנאי המשכנתא משתנים מבנק לבנק, מסניף לסניף ואפילו מיום ליום. לדוגמא, מוקש רציני נעוץ בנוסחת החידוש בהלוואות במסלול של ריבית משתנה. זו יכולה לנוע בין ממוצע ריביות, ועד ממוצע ריביות ועוד 1.5% בשנה (הצעה גרועה מאוד, כמובן).
6. התאימו את המשכנתא למצבכם הפיננסי. אתם הולכים להגדיל את המשפחה או, לחלופין, אתם לקראת סיום הלימודים וצופים עלייה ניכרת בשכרכם? קחו זאת בחשבון, אבל בצורה שמרנית. אם יש לכם תוכנית חיסכון משמעותית, שתגיע לסיומה בקרוב, כדאי לקחת משכנתא בגובה החיסכון, אך במסלול שמאפשר פירעון מוקדם ללא קנס. יש משכנתאות שמאפשרות בשנים הראשונות לשלם החזרים חלקיים בלבד (למשל, רק את הריבית) או שתחילת ההחזרים נדחית למועד מאוחר יותר. זהו פתרון סביר למי שצופה גידול של ממש בהכנסותיו, אך חושש שבהווה יחנקו אותו תשלומי ההחזר.
7. ברגע שמתעוררים קשיים בהחזרים, יש להודיע על כך מיידית לבנק ולנסות להגיע לפריסה יותר נוחה.
8. בואו לבנקים כמו לפגישת עסקים, כי המראה קובע, ועוד איך. בואו עם קלסר מסודר, בלי ילדים קטנים, לאחר שקבעתם פגישה מראש בטלפון.
9. ענף המשכנתאות הוא שוק, והבנקים מצפים שתתמקחו על הריבית. אם לא תתמקחו, תהיו הפראיירים היחידים שמשלמים ריבית טבלה.
10. השוק מצוי במיתון כבד, וזה הזמן ללחוץ על קבלנים שיתנו לכם הלוואות בריבית נמוכה.
11. למי שכבר לקח משכנתא: כדאי לעקוב אחר שיעורי הריבית במשק. ריבית קבועה של 5% בשנה נחשבת לכדאית לאורך שנים. לכן אם אתם משלמים ריבית מעל - 5% במסלול קבוע או משתנה - והריבית תרד שוב ל-5%, כדאי לבדוק אפשרות לפירעון מוקדם או למיחזור ההלוואה הקיימת (דהיינו להחזרת ההלוואה הקיימת באמצעות נטילת הלוואה חדשה, בתנאים טובים יותר). כיום עומדת הריבית על כ-7% בשנה, ולכן לא כדאי לקחת משכנתא במסלול של ריבית קבועה, כי רוב הסיכויים שהריבית תרד בעתיד.
מומלץ מאד להוועץ בעו"ד בטרם לקיחת משכנתא.
לחץ כאן לקבלת הצעת מחיר לפוליסת ביטוח משכנתא
|
על המחבר :
המאמר באדיבות אתר עו"ד און-ליין, www.odonline.co.il - מידע רב נוסף באתר
המידע הנ"ל אינו מהווה ייעוץ משפטי או תחליף לו ואינו מהווה המלצה לנקיטת הליכים או להמנעות מהם. ייתכן ובמידע חלו השמטות ו/או טעויות. כל המסתמך על המידע בכל דרך שהיא עושה זאת על אחריותו בלבד ומסיר מהאתר ו/או מפעיליו כל אחריות. המידע הינו חסוי ומיועד לנמען בלבד. אין לעשות במידע שימוש כלשהו ו/או להעבירו לצד שלישי.
|
מחפש בעל מקצוע בתחום?
ביטוח משכנתא
, יועץ משכנתאות
.
לא מצאת? חפש במדריך בעלי מקצוע
|
זקוק לייעוץ בנושא? התייעץ עם מומחה בפורומים מקצועיים בנושא:
נדל"ן - תכנון ובנייה |
כל הפורומים המקצועיים
|
כתבות אחרונות במדור נדל'ן :
יחסי ממון-רכוש משותף בתא המשפחתי |
ליקויי בנייה - זכות רוכש דירה לפיצויים למרות מכירתה |
ליקויי בניה- המפרט הטכני בתביעות ליקויי בניה |
כל הכתבות במדור: נדל'ן
|
|
|
|
|
|
|
|
